Když se řekne „termínovaný vklad”, většina z nás si představí jistotu a předvídatelný výnos. Jenže v dnešní době, kdy inflace ohlodává reálnou hodnotu peněz, není každá nabídka automaticky výhodná. Podívali jsme se na aktuální sazby v Polsku, kde centrální banka drží referenční sazbu na 3,75 % p.a., a porovnali je s českým trhem – výsledek vás možná překvapí.

Tohle si nenechte ujit

4 souvisejici prispevky

Nejnižší úroková sazba na 3měsíční vklad (ING): 1 % ·
Nejvyšší úroková sazba (Bankier): 4,50 % ·
Minimální vklad pro otevření (PKO BP): 1 000 PLN ·
Délka fixace sazby (PKO BP): 3, 6 nebo 12 měsíců ·
Počet nabídek v databázi (oprocentowanielokat.pl): přes 2000

Rychlý přehled

1Potvrzená fakta
2Co je nejasné
  • Zda 7% nabídky stále existují – nepotvrzeno
3Signál časové osy
4Co bude dál
Klíčová fakta o úročení termínovaných vkladů
Parametr Hodnota
Aktuální nejvyšší sazba (Bankier) 4,50 %
Nejnižší sazba (ING) 1 %
Minimální vklad 1 000 PLN
Dostupné délky 3, 6, 12 měsíců

Která banka nabízí 7 % na termínovaném vkladu?

Proč je 7 % vzácné?

  • Typické sazby na polském trhu se pohybují mezi 1–2 % ročně.
  • Nabídky nad 4 % jsou výhradně propagační a časově omezené.
  • Referenční sazba NBP je 3,75 % – banky nemají důvod nabízet výrazně vyšší úroky.

Propagační akce jako 7 % jsou dnes prakticky nedostupné. Banky je používaly v období vysoké inflace, ale v červnu 2026 žádná z hlavních polských bank takovou sazbu neuvádí. Pokud narazíte na nabídku slibující 7 %, pravděpodobně jde o zastaralou informaci nebo klamavou reklamu.

Aktuální nabídky bank s nejvyšším úročením

Čtyři hlavní hráči, jeden vzorec: propagační sazby jsou výrazně vyšší než standardní.

Banka 3 měsíce 6 měsíců 12 měsíců Min. vklad
ING Bank Śląski 1 % 1,5 % 2 % 1 000 PLN
PKO Bank Polski 1 % 1,5 % 2 % 1 000 PLN
Bankier.pl (propagační) 4,50 % – – –

Důsledek: Pokud chcete 7 %, musíte hledat jinde – například u spořicích účtů, které ale mívají variabilní sazbu. Fixace na 3 měsíce u Bankieru s 4,5 % je dnes absolutní špička.

Proč to má význam

Střadatel, který naletí na „7% nabídku” z neověřeného zdroje, riskuje nejen zklamání, ale i ztrátu času. Reálný výnos po zdanění a inflaci je u standardních vkladů často záporný.

Která banka má nejvyšší úročení termínovaných vkladů na 3 měsíce?

Srovnání 3měsíčních vkladů u ING, PKO BP a Bankier

  • ING: 1 % – standardní sazba pro všechny délky.
  • PKO BP: 1–2 % v závislosti na výši vkladu.
  • Bankier: 4,50 % – propagační akce, pravděpodobně krátkodobá.

Rozdíl mezi 1 % a 4,5 % je na první pohled propastný. Ale pozor: Bankierova sazba je dočasná a vztahuje se jen na nové klienty. Standardní sazby obou velkých bank jsou prakticky totožné.

Jak spočítat výnos z 3měsíčního vkladu

Vzorec je jednoduchý: (částka × roční sazba × počet měsíců) / 12. Příklad: 10 000 PLN při 4,5 % p.a. na 3 měsíce vydělá 10 000 × 0,045 × 3 / 12 = 112,50 PLN hrubého. Po 19% dani z úroků (v Polsku) zůstane přibližně 91 PLN.

Co to znamená: I při 4,5 % je reálný výnos po inflaci (3,1 % dle prognózy ING) jen něco málo přes 1 % – tedy 100 PLN na 10 000 PLN za rok. Spořicí účet s variabilní sazbou může být výhodnější, pokud sazby dále porostou.

Paradox

Klient, který zvolí 3měsíční vklad u ING s 1 %, ve skutečnosti tratí na inflaci. Banka mu nabízí jistotu, ale za cenu záporného reálného výnosu.

Co znamená 4 % ročně?

Výpočet reálného výnosu po zdanění a inflaci

  • 4 % p.a. = roční procentní sazba (APR).
  • Za 3 měsíce to dělá přibližně 1 % hrubého.
  • Po 19% dani z úroků: 0,81 % čistého.
  • Po odečtení inflace (3,1 %): reálný výnos −2,29 %.

Čtyři procenta ročně zní lákavě, ale v praxi znamenají, že vaše peníze ztrácejí kupní sílu. Inflace v Polsku podle prognózy ING dosáhne v roce 2026 průměrně 3,1 % – tedy více než čistý výnos z většiny termínovaných vkladů.

Důsledek: Termínovaný vklad chrání kapitál, ale nezachovává jeho reálnou hodnotu. Pro dlouhodobé spoření je vhodnější zvážit investiční produkty.

Jaké je aktuální úročení termínovaných vkladů?

Přehled sazeb v červnu 2026

Šest bank, jeden trend: sazby kopírují pokles referenční sazby NBP.

Banka 3M 6M 12M Poznámka
ING Bank Śląski 1 % 1,5 % 2 % Standard
PKO Bank Polski 1 % 1,5 % 2 % Standard
Bankier.pl 4,50 % – – Propagace
Česká spořitelna (pro srovnání) 2,15 % 2,50 % 3,40 % Fixní sazba

Zajímavost: Česká spořitelna nabízí vyšší standardní sazby než polské banky. To je dáno odlišnou měnovou politikou ČNB, která drží vyšší úrokové sazby.

Jaké jsou nejlepší termínované vklady pro 100 000 PLN?

Porovnání výnosů při vkladu 100 000 PLN

  • PKO BP: minimální vklad 1 000 PLN, sazba 1–2 %.
  • Při 2 % na 12 měsíců: výnos 2 000 PLN hrubého, po dani 1 620 PLN.
  • Při 4,5 % na 3 měsíce (Bankier): výnos 1 125 PLN hrubého, po dani 911 PLN.

Pro 100 000 PLN dává smysl rozdělit peníze mezi více produktů. Část uložit na 3měsíční vklad s propagační sazbou, část na spořicí účet s variabilním úrokem. Jediný termínovaný vklad na 12 měsíců při 2 % přinese po zdanění a inflaci reálnou ztrátu přibližně 1 500 PLN.

Co to znamená: Pro větší obnosy je klíčové diverzifikovat. Spoléhat se jen na jeden termínovaný vklad je jako vsadit vše na jednu kartu – v tomto případě kartu s jistotou, ale nízkým výnosem.

Shrnutí: Termínovaný vklad je dnes spíše nástroj pro krátkodobé uložení hotovosti než pro zhodnocení. Střadatelé s menším objemem: využijte propagační akce. Střadatelé s větším objemem: kombinujte termínované vklady se spořicími účty a zvažte investice.

Často kladené otázky

Jak dlouho trvá výpovědní lhůta u termínovaného vkladu?

U většiny bank je výpovědní lhůta 0–7 dní. Některé produkty umožňují předčasný výběr, ale za cenu ztráty úroků.

Jsou termínované vklady pojištěny?

Ano, vklady i úroky jsou pojištěny do ekvivalentu 100 000 eur, přibližně 2 500 000 Kč, jak uvádí Ušetřeno.cz – český finanční srovnávač.

Mohu termínovaný vklad předčasně ukončit?

Ano, ale banka si obvykle účtuje poplatek nebo propadnou úroky. Některé banky umožňují výběr bez sankce jen ve výjimečných případech.

Jaké jsou daně z úroků z vkladů?

V Polsku činí daň z úroků 19 % (tzv. podatek Belki). V Česku je to 15 % srážková daň.

Které banky nabízejí nejlepší 6měsíční vklady?

V červnu 2026 nabízí ING a PKO BP 1,5 % na 6 měsíců. Propagační nabídky mohou být vyšší, ale je třeba sledovat aktuální akce.